Мы используем фалы cookie
Для улучшения пользовательского опыта и аналитики. Продолжая использование сайта, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.
Для улучшения пользовательского опыта и аналитики. Продолжая использование сайта, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.
Почему в магазинах настаивают на оплате по QR-коду?
В магазинах всё чаще можно услышать фразу: «Оплатите, пожалуйста, через QR-код». Это не просто модный тренд или прихоть продавцов - за этой просьбой стоит реальная выгода для всех участников процесса.
Система быстрых платежей (СБП), запущенная Банком России в 2019 году, превратилась из экспериментального сервиса в полноценную альтернативу традиционным способам оплаты. В этой статье мы подробно разберём, как работает СБП, почему продавцы активно продвигают её, какие преимущества она даёт покупателям, как реагировать, если вас настойчиво просят платить именно так.
Система быстрых платежей (СБП), запущенная Банком России в 2019 году, превратилась из экспериментального сервиса в полноценную альтернативу традиционным способам оплаты. В этой статье мы подробно разберём, как работает СБП, почему продавцы активно продвигают её, какие преимущества она даёт покупателям, как реагировать, если вас настойчиво просят платить именно так.
Как происходит процесс оплаты через СБП?
Генерация QR-кода
Когда кассир вводит сумму покупки в терминал, на его экране или на чеке появляется динамический QR-код, который содержит всю необходимую информацию: сумму, название магазина, идентификатор продавца. Этот код генерируется мгновенно и действителен только для одной транзакции - это важная мера безопасности.
Сканирование кода покупателем
Далее покупатель открывает приложение своего банка и заходит в раздел «Оплата по QR-коду». Камера телефона активируется, и сканирует QR-код - сумма автоматически подставляется в форму платежа для оплаты.
Подтверждение платежа
После подтверждения деньги списываются и мгновенно поступают на счёт продавца. Всё это занимает от 5 до 15 секунд - быстрее, чем вставлять карту в терминал, вводить PIN и ждать одобрения.
Для физических лиц комиссия за переводы через СБП отсутствует при сумме до 100 000 рублей в месяц (лимит может варьироваться в зависимости от банка). Если вы превышаете этот лимит, комиссия составит не более 0,5% от суммы, но не более 1 500 рублей за одну операцию. Для бизнеса комиссия устанавливается банком-эквайером, но она значительно ниже, чем при традиционном эквайринге по картам. Именно поэтому СБП и стала такой популярной среди продавцов.
Когда кассир вводит сумму покупки в терминал, на его экране или на чеке появляется динамический QR-код, который содержит всю необходимую информацию: сумму, название магазина, идентификатор продавца. Этот код генерируется мгновенно и действителен только для одной транзакции - это важная мера безопасности.
Сканирование кода покупателем
Далее покупатель открывает приложение своего банка и заходит в раздел «Оплата по QR-коду». Камера телефона активируется, и сканирует QR-код - сумма автоматически подставляется в форму платежа для оплаты.
Подтверждение платежа
После подтверждения деньги списываются и мгновенно поступают на счёт продавца. Всё это занимает от 5 до 15 секунд - быстрее, чем вставлять карту в терминал, вводить PIN и ждать одобрения.
Для физических лиц комиссия за переводы через СБП отсутствует при сумме до 100 000 рублей в месяц (лимит может варьироваться в зависимости от банка). Если вы превышаете этот лимит, комиссия составит не более 0,5% от суммы, но не более 1 500 рублей за одну операцию. Для бизнеса комиссия устанавливается банком-эквайером, но она значительно ниже, чем при традиционном эквайринге по картам. Именно поэтому СБП и стала такой популярной среди продавцов.
Почему магазинам выгодно принимать оплату по СБП?
Для продавцов СБП - это не просто ещё один способ оплаты, а реальный инструмент для снижения издержек и повышения эффективности бизнеса. Давайте разберёмся, в чём именно выгода.
Существенная экономия на комиссии эквайринга
При оплате картой магазин платит банку комиссию за эквайринг 1-3,5% от суммы платежа, в зависимости от типа карты, категории товара и условий договора с банком. При оплате через СБП комиссия для продавца составляет от 0,4% до 0,7% - это в 2–5 раза меньше. Для магазина с оборотом в 1 миллион рублей в месяц разница в 1% комиссии означает экономию в 10 000 рублей ежемесячно. Для крупной сети супермаркетов или интернет-магазинов с оборотом в десятки миллионов - это уже сотни тысяч рублей.
Мгновенное зачисление средств
При оплате картой деньги поступают на счёт продавца не сразу, а через 1–3 рабочих дня (иногда и дольше). Это создаёт кассовые разрывы, особенно для малого бизнеса: нужно платить поставщикам, сотрудникам, аренду, а деньги «зависли» в банке. СБП решает эту проблему - средства поступают на счёт мгновенно, что позволяет оперативно управлять финансами.
Независимость от международных платёжных систем
СБП - это полностью российская разработка, которая не зависит от Visa, Mastercard или других иностранных систем. Это снижает риски, связанные с санкциями, блокировками или изменениями в тарифах международных систем. После 2022 года многие российские компании пересмотрели свои подходы к платежам, и СБП стала надёжной альтернативой.
Минимальные затраты на оборудование
Для приёма оплаты по картам нужен POS-терминал, который стоит от 15 000 до 50 000 рублей, плюс ежемесячная аренда и обслуживание. Для СБП достаточно наклейки со статическим QR-кодом на кассе. Это особенно выгодно для небольших магазинов, ларьков, кафе и точек на рынках, где каждый рубль на счету.
Сбор данных и персонализированные акции
СБП позволяет собирать данные о клиентах (с их согласия) и предлагать персонализированные акции. Например, магазин может отправить push-уведомление с скидкой на следующий визит, если покупатель оплатил через СБП. Это повышает лояльность и стимулирует повторные покупки.
Существенная экономия на комиссии эквайринга
При оплате картой магазин платит банку комиссию за эквайринг 1-3,5% от суммы платежа, в зависимости от типа карты, категории товара и условий договора с банком. При оплате через СБП комиссия для продавца составляет от 0,4% до 0,7% - это в 2–5 раза меньше. Для магазина с оборотом в 1 миллион рублей в месяц разница в 1% комиссии означает экономию в 10 000 рублей ежемесячно. Для крупной сети супермаркетов или интернет-магазинов с оборотом в десятки миллионов - это уже сотни тысяч рублей.
Мгновенное зачисление средств
При оплате картой деньги поступают на счёт продавца не сразу, а через 1–3 рабочих дня (иногда и дольше). Это создаёт кассовые разрывы, особенно для малого бизнеса: нужно платить поставщикам, сотрудникам, аренду, а деньги «зависли» в банке. СБП решает эту проблему - средства поступают на счёт мгновенно, что позволяет оперативно управлять финансами.
Независимость от международных платёжных систем
СБП - это полностью российская разработка, которая не зависит от Visa, Mastercard или других иностранных систем. Это снижает риски, связанные с санкциями, блокировками или изменениями в тарифах международных систем. После 2022 года многие российские компании пересмотрели свои подходы к платежам, и СБП стала надёжной альтернативой.
Минимальные затраты на оборудование
Для приёма оплаты по картам нужен POS-терминал, который стоит от 15 000 до 50 000 рублей, плюс ежемесячная аренда и обслуживание. Для СБП достаточно наклейки со статическим QR-кодом на кассе. Это особенно выгодно для небольших магазинов, ларьков, кафе и точек на рынках, где каждый рубль на счету.
Сбор данных и персонализированные акции
СБП позволяет собирать данные о клиентах (с их согласия) и предлагать персонализированные акции. Например, магазин может отправить push-уведомление с скидкой на следующий визит, если покупатель оплатил через СБП. Это повышает лояльность и стимулирует повторные покупки.
В чем польза для покупателей при оплате по СБП?
Многие думают, что СБП выгодна только продавцам, но это не так. Покупатели получают не меньше преимуществ, и с каждым годом их становится всё больше.
Скорость оплаты
Оплата по QR-коду занимает считанные секунды. Не нужно искать карту в кошельке, вводить PIN, ждать, пока терминал «подумает», и забирать чек. Это особенно удобно в очередях, в общественном транспорте или на рынках, где каждая секунда на счету.
Высокий уровень безопасности
При оплате по СБП вы не передаёте данные своей карты продавцу. QR-код содержит только информацию о сумме и получателе, а сам платёж проходит через защищённые каналы банков. Даже если кто-то перехватит QR-код, он не сможет ничего сделать без вашего подтверждения. В случае утери телефона платёж подтверждается биометрией или кодом, что делает мошенничество практически невозможным.
Кэшбэк и бонусы от банков
Многие банки активно продвигают СБП и предлагают повышенный кэшбэк за оплату через эту систему. Например, Т-Банк возвращает до 30% в определённых категориях. Некоторые банки проводят акции с розыгрышами призов или дополнительными баллами за каждую транзакцию через СБП.
Универсальность системы
СБП работает везде, где есть QR-код: от крупных супермаркетов до маленьких ларьков с шаурмой. Не нужно беспокоиться, что карта не сработает или терминал «завис». Главное — чтобы у вас был смартфон и приложение банка.
Отсутствие комиссии для физлиц
До 100 000 рублей в месяц вы платите ровно столько, сколько стоит товар, без скрытых сборов. Это особенно выгодно при крупных покупках: техника, мебель, ремонт - всё это можно оплатить через СБП.
По данным ЦБ, в 2024 году через СБП прошло более 3 миллиардов транзакций - это говорит о том, что система проверена миллионами пользователей и действительно работает.
Скорость оплаты
Оплата по QR-коду занимает считанные секунды. Не нужно искать карту в кошельке, вводить PIN, ждать, пока терминал «подумает», и забирать чек. Это особенно удобно в очередях, в общественном транспорте или на рынках, где каждая секунда на счету.
Высокий уровень безопасности
При оплате по СБП вы не передаёте данные своей карты продавцу. QR-код содержит только информацию о сумме и получателе, а сам платёж проходит через защищённые каналы банков. Даже если кто-то перехватит QR-код, он не сможет ничего сделать без вашего подтверждения. В случае утери телефона платёж подтверждается биометрией или кодом, что делает мошенничество практически невозможным.
Кэшбэк и бонусы от банков
Многие банки активно продвигают СБП и предлагают повышенный кэшбэк за оплату через эту систему. Например, Т-Банк возвращает до 30% в определённых категориях. Некоторые банки проводят акции с розыгрышами призов или дополнительными баллами за каждую транзакцию через СБП.
Универсальность системы
СБП работает везде, где есть QR-код: от крупных супермаркетов до маленьких ларьков с шаурмой. Не нужно беспокоиться, что карта не сработает или терминал «завис». Главное — чтобы у вас был смартфон и приложение банка.
Отсутствие комиссии для физлиц
До 100 000 рублей в месяц вы платите ровно столько, сколько стоит товар, без скрытых сборов. Это особенно выгодно при крупных покупках: техника, мебель, ремонт - всё это можно оплатить через СБП.
По данным ЦБ, в 2024 году через СБП прошло более 3 миллиардов транзакций - это говорит о том, что система проверена миллионами пользователей и действительно работает.
Что делать, если магазин настаивает на оплате по СБП?
Иногда кассир говорит прямо: «Только по СБП, картой не принимаем» или «Карта не работает, оплатите через QR». Это может вызвать раздражение, особенно если вы привыкли платить картой. Но давайте разберёмся, законно ли это и как реагировать.
Что говорит закон?
В соответствии со статьей 16 Закона «О защите прав потребителей», магазин обязан предоставить покупателям возможность выбора различных способов оплаты. Продавец может предложить оплату через QR-код, но не имеет права ограничивать использование других способов оплаты. Исключение составляют случаи, когда технические условия не позволяют этого, например, в удаленных населенных пунктах без доступа к интернету. В остальных ситуациях покупателю должны быть предложены альтернативные варианты оплаты.
Но иногда продавцы требуют оплаты наличными или через СБП, отказываясь принимать карты, что является нарушением закона. В ряде торговых точек покупателям предлагают перевести деньги по номеру телефона продавца. Такой способ оплаты незаконен и создает риски для покупателя, так как доказать факт покупки будет крайне сложно. В результате магазин может избежать ответственности в случае проблем с товаром.
Как поступить в случае отказа оплаты другим способом?
Отказаться от покупки
Если принципиально - уходите. Конкуренция в розничной торговле высока, и магазины, которые ограничивают способы оплаты, рискуют потерять клиентов. Со временем они расширят свои возможности.
Пожаловаться в надзорные органы
Если магазин систематически нарушает права потребителей (например, не принимает наличные или карты без предупреждения), можно обратиться в Роспотребнадзор. Но это крайняя мера - чаще всего конфликты решаются на месте.
Большинство кассиров не настаивают жёстко - они просто хотят сэкономить на комиссии и выполняют указания руководства. Вежливый диалог обычно решает всё.
Что говорит закон?
В соответствии со статьей 16 Закона «О защите прав потребителей», магазин обязан предоставить покупателям возможность выбора различных способов оплаты. Продавец может предложить оплату через QR-код, но не имеет права ограничивать использование других способов оплаты. Исключение составляют случаи, когда технические условия не позволяют этого, например, в удаленных населенных пунктах без доступа к интернету. В остальных ситуациях покупателю должны быть предложены альтернативные варианты оплаты.
Но иногда продавцы требуют оплаты наличными или через СБП, отказываясь принимать карты, что является нарушением закона. В ряде торговых точек покупателям предлагают перевести деньги по номеру телефона продавца. Такой способ оплаты незаконен и создает риски для покупателя, так как доказать факт покупки будет крайне сложно. В результате магазин может избежать ответственности в случае проблем с товаром.
Как поступить в случае отказа оплаты другим способом?
Отказаться от покупки
Если принципиально - уходите. Конкуренция в розничной торговле высока, и магазины, которые ограничивают способы оплаты, рискуют потерять клиентов. Со временем они расширят свои возможности.
Пожаловаться в надзорные органы
Если магазин систематически нарушает права потребителей (например, не принимает наличные или карты без предупреждения), можно обратиться в Роспотребнадзор. Но это крайняя мера - чаще всего конфликты решаются на месте.
Большинство кассиров не настаивают жёстко - они просто хотят сэкономить на комиссии и выполняют указания руководства. Вежливый диалог обычно решает всё.
Как выгодно платить по СБП
СБП - это не просто способ оплаты, а возможность заработать на покупках. Вот как извлечь из неё максимум пользы:
Выберите банк с лучшим кэшбэком
Изучите актуальные предложения банков, часто они дают от до 30% за оплату через СБП. Некоторые банки предлагают повышенный кэшбэк в определённых категориях (продукты, одежда, техника).
Следите за акциями в магазинах
Крупные сети («Перекресток», «Магнит», «Пятерочка», «Лента», «Ашан») регулярно проводят акции с кэшбэком до 10% при оплате через СБП. Подпишитесь на уведомления в приложении банка или в телеграм-каналах с акциями.
Используйте лимиты без комиссии
До 100 000 рублей в месяц - без комиссии. Планируйте крупные покупки (техника, мебель, ремонт) на начало месяца, чтобы уложиться в лимит.
Подключите автоплатёж
Некоторые банки позволяют настроить регулярные платежи (например, за коммуналку или мобильную связь) через СБП с дополнительными бонусами.
Выберите банк с лучшим кэшбэком
Изучите актуальные предложения банков, часто они дают от до 30% за оплату через СБП. Некоторые банки предлагают повышенный кэшбэк в определённых категориях (продукты, одежда, техника).
Следите за акциями в магазинах
Крупные сети («Перекресток», «Магнит», «Пятерочка», «Лента», «Ашан») регулярно проводят акции с кэшбэком до 10% при оплате через СБП. Подпишитесь на уведомления в приложении банка или в телеграм-каналах с акциями.
Используйте лимиты без комиссии
До 100 000 рублей в месяц - без комиссии. Планируйте крупные покупки (техника, мебель, ремонт) на начало месяца, чтобы уложиться в лимит.
Подключите автоплатёж
Некоторые банки позволяют настроить регулярные платежи (например, за коммуналку или мобильную связь) через СБП с дополнительными бонусами.
Подведем итоги
СБП - это не навязывание, а взаимовыгодный инструмент. Продавцы снижают издержки, покупатели получают бонусы, а система работает быстро, безопасно и надёжно. В следующий раз, когда вас попросят оплатить по QR-коду, не раздражайтесь - улыбнитесь. Это не просто платёж, а возможность сэкономить и поддержать российскую финансовую систему.