Кредитные карты с максимальным кэшбэком

Кэшбэк переводится с английского как «деньги назад» (cash back). Это процент от стоимости покупки, который банк возвращает клиенту на счет после оплаты. Некоторые банки также предлагают кэшбэк за оплату жилищно-коммунальных услуг.

Существует несколько видов кэшбэка:

• от банка на карту;
• от кэшбэк-сервиса;
• от магазина;
• от правительства (например, за туры по России).

Иногда кэшбэк может быть смешанным, когда он предоставляется как банком или сервисом, так и магазином.
В процессе кэшбэка участвуют три стороны: покупатель, магазин и банк. Все они получают выгоду. Это происходит благодаря комиссии, которую банки платят друг другу за обработку платежей.

Когда человек оплачивает покупку в магазине с помощью банковской карты через терминал, магазин платит комиссию банку, который обслуживает терминал. Этот банк передает часть комиссии банку, выдавшему карту покупателя. Это и есть интерчейндж.

Таким образом, когда покупатель использует карту для оплаты, банк, выдавший карту, получает свою долю комиссии и делится частью дохода с клиентом в виде кэшбэка.

Некоторые магазины сами выплачивают кэшбэк покупателю. Кэшбэк может приходить на банковскую карту или карту лояльности, в зависимости от условий магазина.

Для банков:

• Комиссия: Банки получают комиссию за каждую безналичную операцию, что увеличивает их доход.
• Привлечение клиентов: Выгодные бонусные программы помогают банкам привлекать новых клиентов и удерживать текущих, стимулируя их чаще пользоваться картами.

Для держателей карт:

• Экономия на покупках: Возвращение части потраченных денег позволяет клиентам экономить на повседневных расходах, будь то продукты, топливо или услуги.
• Бонусы: Кэшбэк может быть в виде живых денег, бонусных баллов или миль, которые можно использовать для оплаты будущих покупок или услуг.

Для магазинов:

• Привлечение покупателей: Магазины, предлагающие кэшбэк, привлекают больше клиентов, которые хотят получать выгоду от своих покупок.
• Рост продаж: Кэшбэк стимулирует покупателей тратить больше, что приводит к увеличению товарооборота и прибыли магазинов.

Живые деньги
Когда вы получаете кэшбэк в виде живых денег, на ваш счет возвращается процент от стоимости покупок, совершенных в расчетный период. Эти деньги поступают на карту в виде рублей, и вы можете распоряжаться ими по своему усмотрению. Например, вы можете использовать их для оплаты новых покупок, снятия наличных или переводов.

Бонусные баллы
Это виртуальные единицы, которые начисляются за покупки по карте. Эти баллы можно обменять на товары и услуги в партнерских магазинах. Обычно такие программы предлагают повышенный кэшбэк за покупки в магазинах-партнерах банка. Важно помнить, что бонусные баллы могут иметь срок действия. Если вы не потратите их вовремя, они могут сгореть. Также стоит обратить внимание на соотношение баллов и рублей, так как оно может отличаться в разных банках. Некоторые банки предоставляют возможность обмена бонусных балов на реальные рубли.

Мили
Это бонусные единицы, которые начисляются за использование карты, особенно при оплате авиабилетов и других услуг, связанных с путешествиями. Накопленные мили можно использовать для оплаты авиабилетов, повышения класса обслуживания, оплаты дополнительного места для багажа и других услуг. В некоторых банках мили могут иметь ограниченный срок действия, по истечении которого они сгорают.

На рынке представлено множество предложений по кредитным картам. Даже один банк может предлагать несколько видов карт. Чтобы выбрать подходящую нужно учесть несколько нюансов:

Размер кредитного лимита
Обратите внимание на минимальную и максимальную сумму кредитного лимита. Сразу получить максимальный лимит сложно, особенно если вы не являетесь клиентом банка. Лимит можно увеличить со временем при регулярном использовании карты и отсутствии просрочек.

Продолжительность льготного периода
Льготный период может длиться от 40 дней до 2-х лет. Уточните, на какие операции распространяется льготный период. Оптимально, если он действует не только на оплату товаров и услуг, но и на снятие наличных и переводы.

Процентная ставка
Обычно по кредитным картам она выше, чем по потребительским кредитам. Выбирайте карты с низкой процентной ставкой.

Стоимость обслуживания
Обслуживание кредитных карт бывает как платное, так и бесплатное, но некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание только при выполнении определенных условий, например, минимальной суммы покупок в месяц.

Комиссии за снятие наличных и переводы заемных средств
Эти операции обычно платные. Выбирайте карты, которые позволяют бесплатно снимать наличные и переводить деньги.

Кэшбэк за покупки
Почти все кредитные карты предлагают кэшбэк за покупки. Выбирайте карты с выгодными условиями кэшбэка и возможностью выбора категорий покупок с повышенным вознаграждением.

Оформить карту могут граждане РФ, достигшие совершеннолетия и имеющие прописку. Однако в некоторых банках минимальный возраст для получения карты начинается с 21 года.

Заказать карту можно оформив онлайн-заявку:

1. Сравните предложения банков и выберите подходящий вариант.
2. Нажмите на кнопку “Оформить карту” - вы перейдете на официальный сайт банка.
3. Заполните форму заявки, за 5 минут полностью онлайн.
4. Дождитесь одобрения 2-5 мин, после этого вам придет СМС или поступит звонок от менеджера банка для согласования способа получения карты или доставки.
5. Получите карту, активируйте ее, установите ПИН-код и начинайте пользоваться.

Если карта именная, она выдается в течение 3-7 дней, неименная - за сутки. Разницы в функциях у таких карт нет.