Мы используем фалы cookie
Для улучшения пользовательского опыта и аналитики. Продолжая использование сайта, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.
Для улучшения пользовательского опыта и аналитики. Продолжая использование сайта, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.
Оценивайте свои финансовые возможности и риски
Кредиты с плохой кредитной историей
Все банки России, дающие кредиты срочно и без отказа всем, с плохой кредитной историей и онлайн решением сразу. Сравните условия и выберите кредит с минимальной переплатой, который подходит именно вам.
Возраст
ПСК
Только для своих
Банк Пойдем
Срок
1,5 - 5 лет
Решение
1 день
Сумма
150 тыс - 600 тыс ₽
14,9% - 20,468%
Наличие дохода
Нет
22 - 75 лет
Возраст
ПСК
Под залог недвижимости
Т-Банк
Срок
1 - 15 лет
Решение
5 мин
Сумма
200 тыс - 30 млн ₽
21,847% - 34,893%
Наличие дохода
Нет
18 - 70 лет
Возраст
ПСК
Наличными
АТБ
Срок
1 - 7 лет
Решение
2 мин
Сумма
30 тыс - 5 млн ₽
21,994% - 41,470%
Наличие дохода
Да
21 - 70 лет
Возраст
ПСК
Под залог авто
Т-Банк
Срок
1 - 7 лет
Решение
5 мин
Сумма
100 тыс - 7 млн ₽
24,858% - 42,878%
Наличие дохода
Нет
18 - 70 лет
Возраст
ПСК
Наличными
Ак Барс Банк
Срок
1 - 5 лет
Решение
5 мин
Сумма
30 тыс - 100 тыс ₽
25,384% - 52,558%
Наличие дохода
Нет
21 - 65 лет
Возраст
ПСК
Наличными
Т-Банк
Срок
1 - 5 лет
Решение
5 мин
Сумма
50 000 - 5 млн ₽
29,802% - 43,225%
Наличие дохода
Нет
18 - 70 лет
Возраст
ПСК
Хороший год
Банк Пойдем
Срок
2 - 5 лет
Решение
1 день
Сумма
50 тыс - 300 тыс ₽
31,8% - 34,997%
Наличие дохода
Нет
18 - 75 лет
Только для своих
Банк Пойдем
На любые цели
Полная стоимость кредита 14,9% - 20,468%
Процентная ставка 14,9% - 19,9 %
Процентная ставка 14,9% - 19,9 %
От 150 000 ₽ до 600 000 ₽
Цель кредита
Необязательно (зависит от суммы)
Справка о доходах
0,0545% в день от суммы просрочки
Штраф при просрочке
По желанию клиента
Страхование
Способ получения
Наличными в офисе банка
От 22 до 75 лет
Возраст
Нет
Залог
ПСК
Сумма
Срок
От 18 до 59 месяцев
Под залог недвижимости
Т-Банк
На любые цели
Полная стоимость кредита 21,847% - 34,893%
Процентная ставка 21,9% - 33,9%
От 200 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Цель кредита
Не требуется
Справка о доходах
0,1% в день от суммы просрочки
Штраф при просрочке
Обязательное страхование недвижимости
Страхование
Способ получения
Курьером домой на дебетовой карте Black
От 18 до 70 лет
Возраст
Ваша или чужая недвижимость
Залог
ПСК
Сумма
Срок
От 1 до 15 лет
На ремонт квартиры
Альфа Банк
На ремонт квартиры
Полная стоимость кредита 18,990% - 52,790%
Процентная ставка 17,30% - 52,79%
Процентная ставка 17,30% - 52,79%
До 300 000 ₽ - по паспорту
До 7 500 000 ₽ - со справкой о доходах
До 30 000 000 ₽ - под залог недвижимости
Цель кредита
Требуется
Справка о доходах
0,1% в день от суммы просрочки
Штраф при просрочке
По желанию клиента
Страхование
Способ получения
Курьером домой на дебетовой Альфа-Карте
От 21 до 70 лет
Возраст
Недвижимость (уменьшает ставку)
Залог
ПСК
Сумма
Срок
От 1 до 15 лет
Под залог авто
Т-Банк
На любые цели
Полная стоимость кредита 24,858% - 42,878%
Процентная ставка 24,9% - 42,9%
От 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽
Цель кредита
Не требуется
Справка о доходах
0,1% в день от суммы просрочки
Штраф при просрочке
По желанию (страховка уменьшает ставку)
Страхование
Способ получения
Курьером домой на дебетовой карте Black
От 18 до 70 лет
Возраст
Автомобиль на ходу, не старше 15 лет
Залог
ПСК
Сумма
Срок
От 1 до 7 лет
Наличными
Альфа Банк
На любые цели
Полная стоимость кредита 18,990% - 52,790%
Процентная ставка 17,30% - 52,79%
Процентная ставка 17,30% - 52,79%
От 30 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Цель кредита
Требуется
Справка о доходах
0,1% в день от суммы просрочки
Штраф при просрочке
По желанию клиента
Страхование
Способ получения
Курьером домой на дебетовой Альфа-Карте
От 21 до 70 лет
Возраст
Не обязательно (влияет на ставку)
Залог
ПСК
Сумма
Срок
От 1 до 15 лет
Наличными
Т-Банк
На любые цели
Полная стоимость кредита 29,802% - 43,225%
Процентная ставка 29,9% - 43,224%
От 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Цель кредита
Не требуется
Справка о доходах
0,1% в день от суммы просрочки
Штраф при просрочке
Необязательно, по желанию клиента
Страхование
Способ получения
Курьером домой на дебетовой карте Black
От 18 до 70 лет
Возраст
Не требуется
Залог
ПСК
Сумма
Срок
От 1 до 5 лет
Наличными
Ак Барс Банк
На любые цели
Полная стоимость кредита 25,384% - 52,558%
Процентная ставка 15,9% - 52,6%
От 30 000 ₽ до 100 000 ₽
Цель кредита
Не требуется
Справка о доходах
0,1% в день от суммы просрочки
Штраф при просрочке
По желанию (страховка уменьшает ставку)
Страхование
Способ получения
Курьером домой на дебетовой карте Ак Барса
От 21 до 65 лет
Возраст
Не требуется
Залог
ПСК
Сумма
Срок
От 1 до 5 лет
Хороший год
Банк Пойдем
На любые цели
Полная стоимость кредита 31,8% - 34,997%
Процентная ставка 31,8% - 34,8%
Процентная ставка 31,8% - 34,8%
От 50 000 ₽ до 299 999 ₽
Цель кредита
Необязательно (зависит от суммы)
Справка о доходах
0,0545% в день от суммы просрочки
Штраф при просрочке
По желанию клиента
Страхование
Способ получения
Наличными в офисе банка
От 18 до 75 лет
Возраст
Нет
Залог
ПСК
Сумма
Срок
От 24 до 59 месяцев
Наличными
АТБ
На любые цели
Полная стоимость кредита 21,994% - 41,470%
Процентная ставка 22,0% - 41,5%
Процентная ставка 22,0% - 41,5%
От 30 000 ₽ до 5 000 000 ₽
Цель кредита
Обязательно
Справка о доходах
3% в день от суммы просрочки + 700 ₽
Штраф при просрочке
По желанию клиента
Страхование
Способ получения
Наличными в офисе банка
От 21 до 70 лет
Возраст
Нет
Залог
ПСК
Сумма
Срок
От 1 до 7 лет
Как получить кредит с плохой кредитной историей
Получение кредита с плохой кредитной историей может быть сложнее, но существуют способы повысить свои шансы:
- Обратитесь в банк, где у вас есть счет: Банки, где у вас уже открыт счет или вклад, могут быть более лояльны к вам как к заемщику.
- Используйте услуги микрофинансовых организаций: Микрофинансовые организации менее требовательны к кредитной истории, но процентные ставки у них выше.
- Предоставьте залог: Обеспечьте кредит залогом, например, недвижимостью или автомобилем, чтобы уменьшить риски для банка.
- Найдите поручителя: Поручительство от человека с хорошей кредитной историей может значительно повысить шансы на одобрение кредита.
- Улучшите кредитную историю: Постарайтесь погасить текущие долги и вовремя платить по существующим обязательствам, чтобы улучшить свою кредитную историю.
- Возьмите небольшие кредиты: Начните с небольших займов, которые легче получить и погасить, это поможет постепенно улучшить вашу кредитную историю.
- Используйте кредитные карты: Получение и своевременное погашение задолженностей по кредитным картам может помочь улучшить вашу кредитную историю.
Особенности кредитования
Благодаря кредиту вы можете быстро оплатить товары и услуги без необходимости длительного накопления средств. Это особенно актуально при ожидании роста цен на товар. Особенности потребительских кредитов включают:
- Обеспечение: Кредиты могут быть с обеспечением (поручительство, залог) или без него, в последнем случае условия будут менее выгодными.
- Срок договора: Обычно кредит предоставляется на срок от 6 месяцев до 7 лет.
- Сумма и срок кредита: Рассчитываются на основе вашего дохода - оптимально, если ежемесячный платеж не превышает 50% семейного бюджета.
- Целевые и нецелевые кредиты: Кредиты могут быть целевыми (на образование, покупку автомобиля) или нецелевыми (на любые нужды).
- Срок рассмотрения заявки: Обычно банк принимает решение в течение одного рабочего дня или быстрее.
- Штрафы за нарушение условий: При просрочке платежей на заемщика накладываются штрафы и пени, информация передается в бюро кредитных историй, подробнее о штрафах читайте в условиях кредитования на сайте банка.
Как банки рассчитывают процентные ставки
Процентные ставки по потребительским кредитам в первую очередь зависят от ключевой ставки Центрального Банка, но конечную ПСК(полную стоимость кредита) рассчитывает банк займодатель по следующим критериям:
- Категория заемщика: Например, для зарплатных клиентов ставки ниже и подтверждение дохода не требуется.
- Кредитная история: Людям с высоким уровнем долговой нагрузки и просрочками могут предложить повышенные ставки.
- Страхование: Страхование кредита может снизить процентную ставку.
- Документы: Наличие документов, подтверждающих доходы, улучшает условия кредита.
- Обеспечение: Наличие залога или поручительства снижает риски для банка и улучшает условия кредита.
- Доход и занятость: Лица с высоким доходом и стабильной работой могут получить кредит на более выгодных условиях.
Требования к заемщикам
Требования к заемщикам могут различаться в зависимости от банка, но общие условия включают:
- Возраст: От 18 лет, но чаще от 21 года.
- Гражданство: Российское гражданство обязательно всегда.
- Регистрация: В регионе, где есть филиал банка так же обязательно.
- Доход: Иногда требуется документальное подтверждение дохода.
- Стаж работы: В зависимости от банка - от 0 до 6 месяцев на текущем месте работы.
Как оформить кредит с плохой кредитной историей
Получить кредит можно оформив онлайн-заявку:
- Сравните предложения банков и выберите наиболее выгодный для себя вариант.
- Нажмите на кнопку “Получить кредит” - вы перейдете на официальный сайт банка.
- Заполните форму заявки, за 5 минут полностью онлайн.
- Дождитесь одобрения - банк рассмотрит вашу заявку и уведомит о решении по телефону или СМС.
- Подпишите договор - онлайн или в офисе банка.
- Получите деньги - в зависимости от банка и цели кредита, деньги зачислятся:
- На дебетовую карту: Карта может быть получена в отделении банка или доставлена на дом.
- Наличными в кассе: Потребуется визит в офис банка.
- На ссудный счет: Деньги можно снять со счета.
- Целевые кредиты: Деньги зачисляются напрямую продавцу.
Частые вопросы
Как правило, требуется паспорт, СНИЛС, в некоторых случаях подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ или выписка с банковского счета). Точный перечень документов зависит от требований конкретного банка.
Да, некоторые банки предлагают кредиты без подтверждения дохода, но в таких случаях условия могут быть менее выгодными, например, выше процентная ставка или меньший кредитный лимит.
Банки не сообщают причину отказа. Возможно, дело в плохой кредитной истории или сильной долговой нагрузке. Просто выберете предложение другого банка и направьте заявку ему. Возможно, другой банк одобрит ваш запрос.
Если возникают проблемы с погашением кредита, важно как можно скорее связаться с банком и обсудить возможные варианты решения, такие как реструктуризация долга или предоставление отсрочки платежей.
Банки в любом случае проверяют кредитные истории своих будущих клиентов. Но некоторые банки могут закрыть глаза на небольшие просрочки в прошлом.
Банк заранее напоминает о том, что до определённой даты нужно успеть внести платёж. Уведомления приходят по СМС, на электронную почту или в мобильном приложении.
Если всё же не уложиться в этот срок, то банк начислит пени. Размер штрафов прописан в кредитном договоре.
С точки зрения кредитной истории: просрочки на несколько дней также в ней отражаются, но банки воспринимают их как технические. Вряд ли это помешает вам оформить кредит в будущем. Но если речь идёт о более существенных просрочках, то они неизбежно испортят вашу кредитную историю.
Если всё же не уложиться в этот срок, то банк начислит пени. Размер штрафов прописан в кредитном договоре.
С точки зрения кредитной истории: просрочки на несколько дней также в ней отражаются, но банки воспринимают их как технические. Вряд ли это помешает вам оформить кредит в будущем. Но если речь идёт о более существенных просрочках, то они неизбежно испортят вашу кредитную историю.
Да, вы можете взять потребительский кредит, даже если у вас уже есть другие кредиты. Однако банк будет учитывать вашу текущую долговую нагрузку при принятии решения.