Накопительные счета

Накопительный счёт простыми словами - это вариант банковского вклада, которым можно пользоваться в любой момент времени: пополнять, снимать наличные, получать начисленные проценты. Он открывается на бессрочный период времени. При желании вы можете закрыть накопительный счёт в любой момент.

Доходность по счетам зависит от:

• Ключевой ставки Центрального Банка – чем выше ставка, тем выше проценты.
• Банк - банки, которые активно выдают кредиты и кредитные карты, обычно предлагают более высокие процентные ставки.
• Соблюдение дополнительных условий, например: минимальная сумма покупок по карте за месяц или минимальный остаток на счёте за месяц.
• Пенсионерам и зарплатным клиентам банки могут предложить более высокие процентные ставки.

Налогом облагается именно полученные проценты, а не сумма всех средств на счету. Для расчета не облагаемого налога с дохода по вкладам используют следующую формулу:

1 млн рублей * на максимальный размер ключевой ставки ЦБ (из действовавших на первое число каждого месяца отчетного года)

Разберем на примере:
Максимальный уровень ключевой ставки ЦБ в 2024 году - 21%, для расчетов будет использоваться именно этот уровень.
Таким образом, не облагаемая налогом сумма дохода от вкладов составит: 1 млн руб. * 21% = 210 000 рублей.

Пример расчета налога
Вы положили на счет 3 млн рублей на второе полугодие 2024 года под 16% годовых. Ваш процентный доход по итогам года составит 240 000 рублей.
Вам нужно будет уплатить налог за 2024 год с суммы в 30 000 рублей (240 000 рублей - 210 000 рублей) по ставке 13%.
Таким образом, сумма налога составит 30 000 руб. * 13% = 3 900 рублей.

Самостоятельно декларировать и рассчитывать доходы по счетам не требуется.

Налоговый орган сам рассчитает сумму налога по итогам года на основе ежегодных сведений от банков (банки обязаны представлять сведения о доходах физлиц в ФНС не позднее 1 февраля) и в случае необходимости пришлет уведомление об уплате налога. Если доходы превысят необлагаемую налогом сумму, информация об этом появится в личном кабинете налогоплательщика.

После получения уведомления необходимо только заплатить налог любым удобным способом, это можно сделать:

• В личном кабинете налогоплательщика.
• Через сервис «Заплати налоги».
• В личном кабинете банка или офисе любого банка.
• Через платежные терминалы.

Сравните процентные ставки: Обратите внимание на эффективные ставки, которые учитывают все комиссии. Ставки по счетам могут значительно отличаться между различными банками.

Изучите условия накопительного счета: Обратите внимание на дополнительные условия и максимальную сумму, на которую будут начисляться проценты.

Для открытия накопительного счета требуется доступ в личный кабинет банка. Если у вас уже есть карта этого банка, вы можете открыть счет непосредственно через личный кабинет.

В случае, если карты и доступа в личный кабинет у вас нет, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Выберите самый выгодный накопительный счет для себя на сайте.
2. Нажмите на кнопку «Открыть» - вы перейдете на официальный сайт банка.
3. Заполните форму заявки, указав мобильный телефон и электронную почту.
4. Вы получите СМС или звонок от менеджера банка, чтобы согласовать способ получения карты или ее доставки, а также доступ в личный кабинет банка.
5. После получения карты вы сможете самостоятельно открыть счет через личный кабинет банка, пополнив полученную карту.
6. Начните получать прибыль.