Как получать максимум выгоды используя дебетовые карты

Один из эффективных способов увеличить возврат средств – это использование сразу нескольких банковских карт. Каждый банк предлагает свои категории кэшбэка, и часто они различаются. Например, если вы планируете покупку электроники, а на вашей карте нет кэшбэка на электронику в этом месяце – просто используйте другую, на которой этот кэшбэк есть. Дополнительно стоит завести карту с кэшбэком на ЖКХ, и оплачивать все коммунальные услуги с нее. Комбинируя карты можно получать повышенный кэшбэк на большинство категорий трат.

Рассмотрим конкретные примеры:
• Т‑Банк - до 30% кэшбэка у партнеров (например, Ozon, Яндекс.Еда и др.) и до 15% в 5 выбранных категориях (транспорт, аптеки, супермаркеты и др.), и до 30% у партнеров банка.
• Альфа‑Банк – до 100% в барабане суперкэшбэка раз в месяц, до 30% в 3выбранных категориях и до 50% у партнеров банка.
• Сбербанк – до 70% на покупки в Мегамаркете и у пратнеров банка и до 10% в 5 выбранных категориях.

Использование нескольких карт расширяет спектр категорий, за которые начисляют бонусы, это позволяет адаптировать расходы под ту карту, которая в данный момент приносит наибольшую выгоду. Подобрать карты с максимальным кэшбэком можно в разделе → «Дебетовые карты с максимальным кэшбэком».

Многие банки предлагают функцию округления суммы покупки до заданного значения – будь то 10, 50, 100 или 1000 рублей. При этом разница между потраченной суммой и округлённой суммой автоматически переводится на накопительный счет. Например, если вы покупаете товар за 67 рублей, и на вашей карте установлено округление до 100 рублей, то 33 рубля будут зачислены на накопительный счет. Эта система действует как автоматический способ накопления небольших сумм, которые со временем могут существенно вырасти.

Такую функцию предоставляют:
• Сбербанк: «Копилка для сдачи» — позволяет автоматически переводить разницу от округления на накопительный счет. Шаг округления – 10, 50 или 100 ₽.
• Альфа‑Банк: «Округление покупок» - аналогичная функция позволяющая вам настраивать величину округления и накапливать средства. Шаг округления – 10, 50, 100, 500 или 1000 ₽.
• Т‑Банк также предлагает возможность округления покупок «Умное округление». Шаг округления – 10, 50, 100, 500 или 1000 ₽.

Эта функция отлично подходит для тех, кто хочет регулярно «откладывать» деньги, не прибегая к дополнительным приложениям или ручному переводу средств.

Накопительный счёт – это инструмент, позволяющий не только безопасно хранить средства, но и получать процентный доход от остатка на счету. Существует два основных варианта:

Накопительные счета с ежедневным начислением процентов
В этом случае процент рассчитывается исходя из фактического дневного остатка, что особенно выгодно для тех, кто регулярно совершает операции со счётом. Даже если вам приходится снимать деньги, оставшиеся средства продолжают приносить доход.

Накопительные счета с расчетом процентов по среднемесячному остатку
Подходят для людей, которые редко снимают деньги. Здесь процент начисляется на среднее значение остатка за месяц, что может дать более высокий доход при стабильном балансе.

Стратегия проста: сразу при поступлении зарплаты переводите средства на накопительный счёт, а затем при необходимости совершайте переводы или снятия. Таким образом, лишние деньги работают на вас, принося дополнительный процентный доход в те дни, когда средства остаются на счёте. Подберите накопительный счет с максимальным процентом в разделе → «Накопительные счета».

Многие банки внедряют платные программы лояльности, которые за фиксированную ежемесячную плату предоставляют расширенные возможности по начислению кэшбэка, скидкам и бонусным предложениям. В большинстве случаев стоимость подписки быстро окупается кэшбэком, полученным при использовании этой подписки. Например:

СберПрайм (СбербБанк):
• Дополнительный кэшбэк до 20% в категориях «Доставка еды», «Такси» и других.
• Скидки до 50% в сервисах партнёров.
• Бесплатная подписка на Okko и СберЗвук.
• Бесплатное обслуживание дебетовой карты, бесплатные уведомления, дополнительные проценты к вкладу, накопительному счету и другие бонусы.

Подписка Pro (Т-Банк):
• Дополнительный кэшбэк – 15% на развлечения, 5% на любую страховку.
• Бесплатная мобильная связь Т-Мобайл.
• Бесплатная страховка багажа в путешествии на сумму до 1 000 $.
• Бесплатное обслуживание дебетовой карты, бесплатные уведомления, дополнительный процент по накопительному счету и другие бонусы.

Альфа-Смарт (Альфа-Банк):
• Дополнительный кэшбэк до 50% у партнеров + акционная подборка кэшбэка.
• Дополнительная категория для выбора кэшбэка каждый месяц в добавок к 3-м стандартным.
• 2 попытки в барабане суперкэшбэка в месяц до 100% кэшбэка.
• Бесплатное обслуживание дебетовой карты, бесплатные уведомления, дополнительные проценты к вкладу, накопительному счету и другие бонусы.

Важно: Подписка оправдана, если ее бонусы покрывают минимум 150% стоимости. Всегда сравнивайте условия с вашими тратами.

Каждый банк устанавливает лимиты на переводы средств, что может стать ограничивающим фактором при переводах свыше лимита. Однако использование нескольких карт открывает возможности для обхода этих ограничений.

Например, если на одной карте установлен ежемесячный лимит на переводы в 100 000 рублей, и вы его уже исчерпали, что бы не платить комиссию, можно:
• Снять наличные с карты, достигшей лимита
• Положить эти средства на другую карту с оставшимся не использованным лимитом и продолжать делать переводы

Такой подход помогает без лишних комиссий перемещать большие суммы, особенно если вы ведете бизнес или осуществляете крупные покупки используя переводы по СБП.

Программа «Привет МИР» разработана для стимулирования использования национальной платежной системы и карт МИР. При оплате через систему быстрых платежей (СБП) и использованием карт МИР клиенты могут рассчитывать на бонусы и скидки в магазинах, ресторанах, онлайн-сервисах и прочих точках продаж.

Что дает программа:
• Кэшбэк до 30% у партнеров (Леруа Мерлен, Перекресток, 220 Вольт и др.)
• Скидки при оплате через СБП
• Промокоды на маркетплейсы
• Множество предложений от партнеров

Как подключить:
1. Зарегистрируйтесь на сайте vamprivet.ru
2. Привяжите любую карту «Мир»
3. Активируйте акции в личном кабинете

Пример: Оплатите покупку в «Ленте» картой «Мир» через СБП → получите 10% кэшбэк от банка + 5% баллами от «Привет МИР».
Программа постоянно обновляется, и список партнеров расширяется, что позволяет каждому клиенту находить новые способы экономии при использовании своих карт.

1. Несколько карт с разными категориями кэшбэка.
2. Накопительный счет с ежедневным процентом - для гибкости.
3. Одна платная подписка в банке, которым чаще всего пользуетесь.
4. Программа «Привет МИР» - для двойного кэшбэка.

Применяя эти рекомендации, вы сможете оптимизировать свои расходы и получать дополнительные преимущества от ежедневных операций. Удачной экономии на повседневных тратах!