Как начать копить деньги с помощью банковских сервисов

Представьте, что вы мечтаете о покупке телевизора. Стоимость - 20 000 рублей, казалось бы, достаточно откладывать по 5 000 рублей в течении 4 месяцев, и он ваш, но на практике это не всегда так просто. Отказываться от привычных трат (кофе, перекусов, развлечений) бывает психологически сложно, и соблазн потратить деньги здесь и сейчас часто побеждает.

Как обойти эту проблему?
Многие банки предлагают функцию автоматического накопления через округление покупок. Суть в том, что с каждой транзакции небольшая сумма откладывается на отдельный счет.

Как это работает?

1. Вы подключаете опцию в мобильном приложении банка.
2. Выбираете шаг округления (например, 10, 50, 100 или 1000 рублей).
3. Совершаете покупки как обычно, а банк автоматически округляет сумму в большую сторону и переводит разницу в копилку.

Разберем на примерах:
Шаг в 10 ₽: вы совершили покупку на 64 ₽, она округляется до 70 ₽, и 6 ₽ отправляются в накопления.
Шаг в 50 ₽: покупка за 129 ₽, округляется до 150 ₽, и 21 ₽ откладываются в сбережения.
Шаг в 100 ₽: покупка за 1536 ₽ округляется до 1600 ₽, 64 ₽ идут в копилку.

Таким образом, деньги копятся без усилий, а со временем можно увеличивать шаг округления для более быстрого роста накоплений.
Некоторые банки предлагают "умное округление" - система сама анализирует сумму покупки и определяет оптимальный размер отчислений. Чем крупнее трата, тем больше средств попадает в копилку.

Современные банки предлагают множество автоматических способов накопления, эти сервисы работают по схожему принципу - незаметно откладывают небольшие суммы при каждой операции , например округляя платежи, переводя процент от дохода или процент от расходов, все эти способы помогают накапливать средства без усилий. Разберемся подробнее.

СберБанк предлагает удобные инструменты для накоплений. Вместо того чтобы каждый раз вручную откладывать часть дохода, можно подключить автоматические сервисы - они сделают всю работу за вас.

Копилка для сдачи
Принцип работы этого метода прост: при каждой операции по карте сумма округляется в большую сторону до заданного значения (10, 50 или 100 рублей), а разница переводится на накопительный счет. Особенность этого способа - абсолютная незаметность отчислений, что позволяет накапливать средства, практически не ощущая изменений в привычном бюджете.

Фиксированная сумма по расписанию
Один из самых простых способов накопления - установить автоматический перевод определенной суммы на отдельный счет с заданной периодичностью. Например, вы можете настроить еженедельное пополнение на 500 рублей или ежемесячное на 3000 рублей. Этот метод идеально подходит для тех, кто предпочитает четкое планирование и хочет точно знать, какая сумма будет откладываться регулярно. Главное преимущество - полная предсказуемость и возможность легко контролировать процесс накопления.

Процент от доходов
Один из наиболее эффективных способов накопления - автоматическое отчисление определенного процента от всех поступающих средств. Настроив, например, 10%-ное перечисление с каждой зарплаты или иного дохода, вы гарантированно будете регулярно пополнять свои сбережения. Этот метод хорош тем, что деньги откладываются до того, как у вас появится возможность их потратить, что значительно повышает дисциплину в вопросах финансов.

Процент от расходов
Интересный метод, при котором со всех покупок за день автоматически отчисляется заданный процент (например, 5% или 10%). Если вы потратили 2000 рублей в магазине, система сразу переведет 100-200 рублей на ваш накопительный счет. Особенность этого способа в том, что чем больше вы тратите, тем больше откладываете, что может служить дополнительной мотивацией для более осознанного потребления.

Правило "52 недели"
Основанный на принципе постепенного увеличения сумм метод, который отлично подходит для выработки привычки к накоплениям. В первой неделе вы откладываете, например, 100 рублей, во второй - 200, и так далее, увеличивая сумму каждую неделю на фиксированную величину. За год таким образом можно накопить значительную сумму, при этом нагрузка на бюджет возрастает постепенно, что делает процесс психологически комфортным.

Подключение доступно в личном кабинете СберБанка. Вам нужно перейти в раздел «Накопления» → «Вклады и счета» → выберите вклад, счёт или цель → «Действия» → «Автонакопления». Выберите удобное для вас правило автонакопления и задайте параметры.

Умное округление
Работает аналогично СберБанку: при оплате картой сумма покупок округляется, а разница переводится на накопительный счёт. Можно выбрать шаг округления в 10, 50, 100, 500 или 1000 рублей. Приложение банка показывает сколько вы могли бы накопить за год при определенном шаге опираясь на вашу историю покупок, это очень удобный инструмент, для понимания ценности своих накоплений.

Чтобы включить округление, на главном экране приложения нажмите на счет вашей дебетовой карты Black → «Округление покупок». Выберите шаг округления.

Автоматический перевод кэшбэка
Автоматическое зачисление кэшбэка не на карту, а сразу на накопительный счет. Например, за месяц вы получили 3 000 рублей за покупки - и эти деньги автоматически отправляются в копилку, а не на карту. Так бонусы от повседневных трат превращаются в реальные накопления без дополнительных усилий. Совмещая авто округление и автоперевод кэшбэка на накопительный счет вы получаете двойную выгоду.

Чтобы включить перевод кэшбэка, на главном экране приложения выберите счет вашей дебетовой карты Black и в разделе «Куда зачислять» нажмите «Кэшбэк». Затем в списке можно выбрать уже существующий накопительный счет или открыть новый.

Поставить цель
Если вы откладываете на конкретную покупку - новый телефон, отпуск или подарок, просто укажите в мобильном приложении банка нужную сумму и срок. Система автоматически рассчитает, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы достичь цели вовремя. Например, если вам нужно 60 000 ₽ за год, приложение предложит переводить по 5 000 ₽ в месяц. Вы сможете следить за прогрессом в режиме реального времени, а так же переименовать накопительный счет, чтобы цель всегда была на виду. Такой подход дисциплинирует и мотивирует - ведь вы видите, как с каждым месяцем становитесь ближе к желаемому результату.

Округление покупок
Вы можете выбрать фиксированный шаг (10, 50, 100, 500 или 1000 рублей) или довериться «Умному округлению» - система автоматически подбирает оптимальный размер накоплений в зависимости от суммы покупки. Например, при оплате кофе за 85 рублей разница округлится до 10 рублей (90–85=5 ₽ в копилку), а при покупке техники за 7 800 рублей — до 1000 рублей (8 000–7 800=200 ₽ в накопления). Такой подход сочетает удобство и гибкость: чем крупнее трата, тем весомее отложенная сумма, но даже мелкие ежедневные платежи постепенно формируют капитал.

Автоматический перевод кэшбэка
В Альфа-Банке можно настроить, чтобы весь начисленный за месяц кэшбэк в рублях (не включая мили и бонусы партнёров) автоматически переводился на ваш счёт. Например, если за месяц вы получили 850 ₽ кэшбэка за покупки, эта сумма целиком отправится в копилку, сразу в момент поступления.

Копить с зарплаты
Для зарплатных клиентов доступно автоматическое накопление - можно настроить перевод определенного процента от каждой зачисленной зарплаты сразу на счет. Например, при поступлении 80 000 рублей и установленном 15% отчислении, 12 000 рублей автоматически переведутся в копилку, а остальные 68 000 рублей останутся для текущих расходов. Эта функция позволяет системно откладывать деньги без необходимости помнить о регулярных переводах. При этом процент можно в любой момент изменить в мобильном приложении - увеличить при росте доходов или временно уменьшить, если требуется больше средств на текущие нужды.

Процент от покупок
Автоматическое списание выбранного процента от каждой покупки на счет, при этом можно установить максимальную сумму списания с одного чека - например, откладывать 10% с покупок, но не более 1000 рублей с каждой операции. Так, при покупке на 5000 рублей с настройкой "10%, но не более 1000₽" в копилку уйдет 500 рублей, а при покупке на 15000 рублей - уже 1000 рублей, а не 1500. Этот гибкий инструмент подходит для любых трат - от небольших повседневных расходов до крупных приобретений, позволяя постепенно накапливать средства без лишних усилий, просто используя карту как обычно.

Пополнение по расписанию
Эта функция позволяет автоматически переводить фиксированную сумму на счет с карты, с выбранной периодичностью - раз в неделю или раз в месяц. Вы можете самостоятельно установить удобный для вас график и размер отчислений, например, каждую пятницу по 2000 рублей или 1 числа каждого месяца по 10000 рублей. Эта функция особенно полезна для тех, кто хочет системно откладывать деньги без необходимости каждый раз вручную совершать переводы, создавая стабильный финансовый резерв или накапливая на конкретные цели. Настройки можно в любой момент изменить в мобильном приложении банка, увеличив или уменьшив сумму отчислений в зависимости от текущей финансовой ситуации.

Подключение доступно в личном кабинете Альфа-Банка. На главной странице вам нужно перейти в раздел «Мои продукты» → «Инвесткопилка» → «Настроить» и указать, покупки с каких счетов округлять и зачислять в копилку.

Программы лояльности и подписки
Например подключив программу лояльности Альфа-Смарт от Альфа-Банка, вы получите дополнительные категории кэшбэка, увеличенный лимит кэшбэка в месяц, повышенный процент на накопительном счету, переводы без комиссии и ограничений, бесплатные уведомления по карте и другие бонусы. Как правило выгода, которую вы получите при подключении подписки всегда больше, чем стоимость самой подписки - это позволяет пользоваться ей бесплатно, совершая привычные покупки.

Кэшбэк
Банки возвращают часть потраченных средств, а в рамках акций с партнерами процент может быть значительно выше. Особенно перед крупной покупкой нужно проверить в приложении банка, нет ли актуального кэшбэка на нужный вам товар или магазин, это поможет вам получить наибольшую выгоду. А подобрать карту с максимальным кэшбэком можно в разделе → "Дебетовые карты с максимальным кэшбэком".

Начислением процента на остаток
Карты с процентом на остаток позволяют получать проценты просто за хранение денег на карте, без необходимости открывать дополнительные продукты. Комбинируя эти инструменты с округлением покупок, вы сможете накапливать деньги максимально эффективно.

Современные банковские сервисы превращают процесс накопления из сложной задачи в автоматизированную систему. Главное преимущество таких инструментов - они работают незаметно в фоновом режиме, позволяя откладывать деньги без жесткой экономии и постоянного самоконтроля.
Ключевые принципы успешных накоплений:

1. Автоматизация - округление покупок, процент от доходов/расходов и другие автоматические сервисы избавляют от необходимости помнить о переводах.
2. Комбинирование - одновременное использование нескольких инструментов (кешбэк + округление + проценты на остаток) ускоряет рост сбережений.
3. Персонализация - можно подобрать варианты под любой стиль расходов: от мелких повседневных трат до крупных покупок.
4. Гибкость - большинство сервисов позволяют в любой момент изменить настройки под текущую финансовую ситуацию.

Начините с малого - подключите 1-2 автоматических сервиса и наблюдайте, как ваши сбережения растут без особых усилий. Постепенно добавляйте новые инструменты, создавая собственную систему "умных" накоплений. Помните: даже небольшие, но регулярные суммы со временем превращаются в значительные накопления, которые могут стать основой финансовой стабильности или помочь реализовать важные цели.